Миллиарды «дырявых» гривен повесят на украинцев

26.09.2022

Безопасность финансовой системы дала сбой, Нацбанк не смог защитить рынок от наплыва массы просверленных банками банкнот. Их приравняли к фальшивым купюрам

Сегодня в обороте находятся миллионы гривневых купюр любого номинала, которые фактически приравнены к фальшивым, но при этом изготовлены на Банкнотно-монетном дворе (БМД) в Киеве. На них нельзя покупать, а к их предъявителям будет вызвана полиция, как при обнаружении фальшивомонетчиков. К таким последствиям привело решение Национального банка Украины (НБУ), оформленное в виде закрытого циркуляра по банкам №50-0006/58627 от 24 августа.

Отличие таких банкнот от классических «суперфальшивок» в том, что их не «вычисляют» счетные машины и детекторы и принимают к оплате терминалы самообслуживания. Такие купюры могут дать сдачей на рынке или в магазине, выдать наличкой зарплатой и даже выдать в банкомате с текущего или зарплатного счета.

Участники рынка считают, что НБУ обязан менять такие банкноты, так как перенастроить технику на их выявление невозможно, и, согласно нормативной базе самого регулятора, они являются платежными. С последним согласен и НБУ, но при этом он призывает население этими купюрами не пользоваться как «сомнительными» и запрещает банкам их обменивать, фактически возложив все потери на самих украинцев. Юристы дают рекомендации жертвам, что делать в таких случаях.

Циркуляр НБУ

В конце августа Национальный банк разослал по всем банкам циркуляр №50-0006/58627, согласно которому уведомил, что на рынке появились так называемые намеренно поврежденные гривневые банкноты, т.е. банкноты, которые банковские учреждения выводят из оборота. Согласно циркуляру:

• банкам запрещается обменивать такие «специально поврежденные» банкноты как юридическим, так и физическим лицам, в отличие от стандартной процедуры, которая производится в отношении обычных ветхих купюр;
• обмену не подлежат даже банкноты, доставленные в банки специализированными инкассаторскими службами. Их приказано изымать без обмена, то есть фактически вешать ее как недостачу на инкассируемых;
• все такие купюры изымаются, а, если в кассе банка клиент предоставил 10 и более таких купюр, то банк обязан вызвать полицию.

Такие действия в НБУ оправдывают опасениями, что поврежденные банкноты могли попасть с оккупированной территории, где банки в первые дни вторжения «портили» наличную гривну в спешке эвакуации, не имея возможности ее вывезти. А также, возможно, заботой о национальной безопасности, о чем свидетельствует нестандартный для циркуляров НБУ призыв «Слава Украине!» в конце письма, подписанного директором департамента денежного обращения НБУ (ДГО) Виктором Зайвенко.

Стоит отметить, что ранее ДГО уже попадал в скандалы, когда ему доверили «карательные» проверки валютных обменников, которые, по мнению НБУ, слишком задирали курс. Но именно в данном случае департамент действует в своем праве, так как обмен гривневых банкнот – его прямая обязанность в отличие от изучения условий хранения наличных долларов и евро в банках и финансовых компаниях.

Пострадал monobank

Насколько можно судить, такие действия НБУ стали реакцией на публичные заявления ряда банков, в том числе Приватбанка, ПУМБа и сети IBox, что в терминалах оказались гривневые банкноты, похищенные из отделений банков в Херсоне.

Руководитель партнера IBox, необанка monobank Олег Гороховский, тогда сообщил, что в терминалах самообслуживания стали попадаться банкноты на 500 и 1000 грн с несколькими отверстиями, которые, судя по ажиотажу среди банков, эмитент таких банкнот – Нацбанк – отказывался считать законными деньгами. Скандал, вероятно, докатился и до Офиса президента Украины.

Пост на страничке НБУ с призывом не принимать такие гривны как средство платежа, как следует из комментариев под ним, вызвал возмущение среди украинцев. Так, клиенты банков заявляют, что такие банкноты выдают, например, даже в банкоматах государственных Ощадбанка и Приватбанка с зарплатных или текущих счетов.

«Что делать, если банкомат Приватбанка выдает такие купюры? Вопрос: кто пополняет банкоматы? И как они туда попали?» – жалуется Екатерина Григорьева.

«Банкомат «Ощада» выдал в рамках зарплатного проекта. Я—то переживу, а бабулька—пенсионер?« – задается вопросом Владимир Морозов.

В государственных банках такие обвинения отвергают.

«Нет ни единого случая получения поврежденных банкнот из банкоматов банка. Это невозможно в принципе, поскольку все наличные в банкоматы перед загрузкой проходит тщательную проверку», – прокомментировал UBR.ua пресс-секретарь Приватбанка Олег Серга.

В то же время он подтвердил, что банк обращается к полиции согласно циркуляру Нацбанка. «Поврежденные банкноты не являются законным средством платежа. Банк не принимает через кассы такие купюры. У нас нет таких купюр. Если клиент придет с ними, банк не возьмет и вызывает полицию», – сообщил пресс-секретарь Приватбанка.

Будут исследовать гривну

Запреты Национального банка вызвали недоумение у участников рынка. Так, инкассаторская служба «НоваПей», которая входит в группу компаний «Новая почта» направила в Национальный банк запрос с прямым вопросом, собирается ли он менять ей полученные от клиентов Новой почты намеренно поврежденные банкноты. На что регулятор фактически уклонился от ответа, отметив, что отправит их на «исследование».

Инструкция НБУ №103 от 25 сентября 2018 года (с изменениями) в п. 163 дает на отправку денег на исследование 20 рабочих дней с момента их изъятия. Срок исследования, согласно п. 167, не может превышать:

• для сомнительной национальной валюты, намеренно поврежденных банкнот – 60 рабочих дней;
• поврежденной национальной валюты – 120 рабочих дней;
• сомнительной иностранной валюты – 30 рабочих дней.

По окончании «исследования» оформляется описание банкнот и акт об их исследовании. Прошел уже месяц от первых сигналов рынка об их появлении, но НБУ до сих пор не дал публичного ответа, продолжая «исследовать» национальную валюту.

«Я, честно говоря, не понимаю, что такое «исследование»? Вот, например, долларовая банкнота, она или нормальная, или ненормальная. Любая машинка может проверить их качество. Что там можно «исследовать»?», – прокомментировал UBR.ua банковский эксперт Андрей Онистрат, экс-банкир, более известный как «Бегущий банкир» по названию своего YouTube-канала.

С такой же позицией согласны и действующие банкиры. Они не понимают, что конкретно можно «исследовать» в национальной валюте 60 дней, и отмечают, что такая процедура касается, как правило, фальшивых гривен.

«Раньше тоже были «исследования», отправляли различные фальшивки. Мне интересно, у иностранной валюты – срок меньший, чем у нашей национальной валюты. Вы что, свою валюту не знаете, что исследование ее занимает в 2 раза дольше времени, чем иностранной?» – задается вопросом собеседник UBR.ua, сотрудник одного из банков.

Неправильные отверстия

Особую изюминку процессу «исследования» придает тот факт, что порченные купюры испорчены банками неправильно. Так, сам Нацбанк признает, что намеренно поврежденные банкноты должны иметь отверстия не менее 10 мм, в то время как у изъятых банкнот такие отверстия около 5 мм. Сотрудник второго банка, с которым пообщался UBR.ua, объяснил причины этого «феномена».

«Не было другого сверла. Какие обычно сверла в банке? Те, которые применяются для сшивания бумажек в архиве. Что нашли, тем и просверлили. В крупном банке кеша много. А они должны уничтожать и акты составлять. Не было 10-ки, сверлили 6-кой» – пояснил UBR.ua собеседник.

Как следует из заявлений участников рынка, обнаруженные намеренно поврежденные банкноты, вероятно, лежали в хранилищах Ощадбанка в Херсоне, хотя каких-то официальных подтверждений этому нет. И действительно Ощадбанк, как и любой другой крупный банк, держал крупные средства наличности в отделениях. Но неосторожность банковских сотрудников привела к нестандартной ситуации – настоящие деньги стали как бы фальшивыми и попали в оборот.

«Это уже уничтоженные деньги, они не должны компенсироваться. С точки зрения здравого смысла, по логике, раз эти деньги были якобы уничтожены, они в принципе не должны попадать в оборот. Соответственно, они должны изыматься просто, и все. Как фальшивые», – объясняет наш собеседник.

Именно такую позицию и занял Национальный банк, приравняв намеренно поврежденные банкноты к суперфальшивкам – фальшивым купюрам высокого качества, только в данном случае изготовленным не на оборудовании фальшивомонетчиков, а прямо на Банкнотно-монетном дворе.

Сотрудник третьего банка, с которым пообщался UBR.ua, предположил, что, вероятно, этими поврежденными банкнотами оккупационные власти РФ рассчитывались с пенсионерами и выплачивали различные «пособия» на оккупированных территориях.

«Кто его знает, какими купюрами в Херсоне выдают пенсии?! Не украденнымы? Не удивляюсь, если оккупанты, чтобы задобрить народ, выплачивают какие-то пособия украинскими поврежденными гривнами», – полагает собеседник UBR.ua.

Но теперь эти купюры проникли на подконтрольную территорию и вендорные службы, которые проводят настройки АТМ, разводят руками. Неправильно поврежденные банкноты нельзя «прописать» в банкомате, так как нормативная база требует отверстий не менее 10 мм. И удивительна позиция Национального банка, который сам признает в ответе НоваПей, что банкноты к обмену не принимаются и не являются платежным средством, но при этом… не выведены из оборота, из чего следует, что они должны быть платежеспособными.

За такой противоречивой казуистикой, говорят участники рынка, скрывается чья-то халатность.

«Потому что кто-то лопухнулся при повреждении. Мало того, они же сами написали, что отверстия должны быть около 10 мм, и тут же они пишут, что сделаны дырки, отверстия которых 5 мм. Они говорят, настройте ПТКС (банкомат, – авт). А нам те, кто настраивают банкоматы на проверку фальшивок, ответили, что не могут настроить, потому что критерии 10 мм, а отверстия по 5 мм, а у них есть требования к настройкам. Завтра каждый банк захочет какие-то свои критерии. Это же не просто пришел, две ручки покрутил и у тебя все настроено. Пишутся программы», – сетует собеседник UBR.ua.

Нацбанк потерял контроль над ситуацией

К пострадавшим относится широкий пул участников рынка, которые держат терминалы. Среди них такие, как EasyPay, предоставляющий в Украине услуги и для иностранных компаний. Все они единодушны в том, что Нацбанк обязан признать эти деньги годными к обороту, так как это законные средства платежа.

«Они же не фальшивые, пусть люди ими пользуются, а банкам дайте указание постепенно их изымать. Если они попадают, вы сдаете их в Нацбанк как изношенные. И все. Ведь эти банкноты были в рынке. Это же ненормально. Они «повредили», потому что просто просверлили чем-попало? Смешно», – считает один из банкиров.

UBR.ua обратился в пресс-службу Национального банка с запросом прокомментировать, какие действия он намерен предпринять для выхода из этой ситуации и сколько «сомнительных»/псевдофальшивых банкнот попало в оборот. Ответа мы не получили, но это молчание само по себе является красноречивым: пресс-служба, как правило, отмалчивается в тех случаях, когда у нее нет «хорошего» ответа.

Источники UBR.ua в Национальном банке указывают, что регулятору неизвестно, сколько сомнительной гривны попало в оборот. Причем просверленными могут быть не только купюры 500 и 1000 грн, а вообще любые.

«Сначала шла речь о 300 млн грн. А теперь, что уже 1,5 млрд грн. Но проблема в чем: ведь не только 500 и 1 000 грн сверлили. Могут быть и 200, и 100, и 10 грн. Сейчас есть информация только по хранилищам Ошадбанка, сколько у Ощадбанка денег «гавкнуло». А сколько по другим банкам? Такой информации нет», – прокомментировал UBR.ua источник в НБУ.

Собеседники UBR.ua в банковском секторе допускают, что операции по «просверливанию» банкнот могли быть и прикрытием махинаций среди работников банка, которые воспользовались хаосом первых дней войны.

«А где гарантия того, что они написали, что повредили 100 млн грн, согласно своим остаткам на балансе, а на самом деле повредили 80 млн грн? Кто контролирует? Комиссия пришла в сговор, грубо говоря, три человека – комиссия: а давайте напишем, что у нас 100 млн, мы их типа повредим, напишем, а себе 20 млн роздерибаним по карманам, логично? Кто нечистый на руку, такую аферу можно легко провернуть. А как НБУ это предусмотрит? Никак» – прокомментировал UBR.ua один из банкиров.

Он приводит в пример ситуацию у Проминвестбанка, чьи активы в 2014 году также оказались на оккупированной территории – в Крыму и на Донбассе. Тогда никто ничего не сверлил, и все банкноты считались ходовыми – как на оккупированной, так и неоккупированной территории, а рядовые граждане не страдали от чьего-то разгильдяйства.

«Когда начали захватывать Крым, мы вывезли деньги. Мы же были российским банком, мы договаривались через Россию. ВЭБ договаривался с террористами в Крыму, наши ребята сидели неделю на грузовиках, потому что они то давали разрешение на вывоз, то не давали. И в результате все-таки мы вывезли свои деньги из Крыма. А на Донбассе у нас украли около 12 млн грн, мы их не повреждали. И пошли в оборот, но они были платежные, нормальные деньги. Лучше бы и сейчас либо уничтожили бы совсем эти банкноты, либо уже совсем их не трогали», – рассказывает собеседник.

Юристы советуют

По сути, сегодня есть два варианта развития событий, в зависимости от того, какой выбор сделает НБУ. Если основываться на том, что просверленные отверстия меньше нормативных, а значит, такие купюры не считаются выведенными из оборота, то есть платежными, то «сомнительные» банкноты должны обменивать на новые. Либо НБУ продолжит равняться на акты банков об уничтожении купюр, игнорируя феномен «неправильных дырок», по принципу «есть документ банка о намеренном повреждении – а чем и как сверлили, неважно».

Опрошенные банкиры высказывают мнение, что Нацбанку выгоднее придерживаться второго варианта, так как на фоне полутриллиона напечатанных гривен отказ от обмена поврежденных банкнот дает соблазн повесить эти потери на рядовых граждан. «Понятно, что сейчас дадут компенсации и увеличится еще больше оборот в стране. Хотя, с другой стороны, вряд ли им это сойдет с рук. Не верю, что сойдет, слишком многие пострадают», – считает собеседник.

Юристы также считают, что, хотя возникшая на данный момент ситуация двусмысленная, скорее всего, никто ничего менять не будет.

«Банкноты, признанные по результатам исследования поврежденными во время чрезвычайного режима, хранятся в хранилищах, расположенных в зданиях Национального банка в регионе Украины до их передачи в установленном порядке правоохранительным органам для проведения соответствующих расследований», – указывает управляющий партнер ЮК Winner Игорь Ясько.

По мнению эксперта по таможенному делу, управляющего партнера Delta International Services Group, адвоката Германа Таслицкого, возникшая ситуация действительно является проблемой, так как во время войны люди и техника оказались не подготовленными к своевременному выявлению намеренно поврежденных банкнот. Такие банкноты не пригодны к обращению, то есть деньгами не являются, поэтому НБУ не видит оснований обмена их банкам и, следовательно, запрещает последним обмен таких банкнот гражданам.

«Что в этом случае рекомендовать себе и всем гражданам – максимально использовать безналичные расчеты и быть максимально внимательными при обналичивании от других. Прежде всего, регулярно бывая в разных банках, я ни разу не видел каких-либо оговорок или разъяснений от Национального банка Украины относительно обращения с наличными в это затруднительное время», – указывает Герман Таслицкий.

С точки зрения правового регулирования, выявление банкнот, приведенных в неплатежное состояние во время чрезвычайного режима, является в первую очередь задачей НБУ, который наделен соответствующими полномочиями и имеет необходимые инструменты, в том числе по привлечению для этого банков, финансовых учреждений.

Автор: Герман Таслицкий

адвокат, управляющий партнер Delta International Services